邵阳清账公司成功调解民间借贷双方经常基于信任未签订规范借款合同

生活实践中，民间借贷双方经常基于信任未签订规范借款合同，如对利息约定不明确或仅口头约定利息。一旦信任崩塌诉至法院，口头约定利息是否存在的争议既困扰当事人，也给法院查明案件事实造成障碍。如何认定口头约定利息及借款人还款性质呢？

口头约定利息，借款人不承认 怎么办？_王某_李某_双方

　　2019年9月16日，顾某因资金周转需要向袁某借款7万元。同日，袁某通过银行转账支付借款7万元至顾某账户，双方口头约定借款按年利率12%计息。嗣后，顾某分别于2020年9月15日、2021年9月17日、2022年9月30日、2023年9月24日通过微信向袁某配偶转账，每笔均为8400元。顾某主张上述款项系归还本案利息。2024年10月27日，袁某配偶通过微信向顾某发送催款信息：“你本金7万没准时还，利息又超过一个月多，人家又再催我了。”顾某微信中回复：“现在我在外地，现在没钱，过一段我会还你。”

2025年11月，袁某向福建省莆田市涵江区人民法院提起诉讼，请求顾某归还借款本金7万元及该款自2023年9月25日起至还清之日止按年利率12%计算的利息。

　　涵江区人民法院经审理认为，虽然袁某与顾某未书面约定借款利息按年利率12%计算，但袁某提供的其配偶与顾某的微信聊天截图显示，顾某分别于2020年9月15日、2021年9月17日、2022年9月30日、2023年9月24日通过微信每次转账8400元给顾某，利息支付时间和金额具有规律性，故可以认定双方口头约定借款年利率12%。该利率标准未超过合同成立时的一年期贷款市场报价利率的四倍。

　　综上，法院判决顾某应于本判决生效之日起五日内，归还袁某借款7万元及该款自2023年9月25日起至还清之日止按年利率12%计算的利息。（以上人名均使用化名）

法官说法

　　法院审理案件以事实为依据，以法律为准绳。借条未约定利息，但如果能证明借款连续有规律地还款且金额与利息相符，则可以认定口头约定利息。

　　本案中原告提供的还款流水记录，从金额上看，每年还款8400元与以借款本金7万元为基数按年利率12%标准计算的年利息金额相吻合；从还款时间上看，还款具有较强的规律性和连续性。综上，案涉四笔还款符合支付利息的特征，法院可以认定双方口头约定借款年利率为12%。

　　但口头约定往往存在难以查证的弊端，故建议在民间借贷中，借贷双方应尽量利用书面形式明确约定借款数额、用途、利息、还款期限等事项，避免事后发生争议。同时注意保管好借条、聊天记录、转账凭证等材料，从而更好保障自身权益。